流动资金贷款是号称包治百病的老中医药方，贸易融资是中西医结合的偏门秘方。

　　不邀自答吧，在某国有银行任客户经理和产品经理，对贸易融资和流资有些了解吧，尽量回答的接地气。贸易融资是基于贸易环节的融资，具有自偿性。什么叫自偿性呢，贸易融资最重要的是贸易背景真实，因为很多贸易融资产品的第一还款来源是对手客户的付款，背景真实的情况下对手客户具有真实的付款背景，也就有了所谓的自偿性贸易。我个人习惯性将贸易融资产品分为应收和应付两块，一般应收类的通俗说就是把企业的应收账款给贴现了，待到期后对手客户付款时偿还银行。应付类的一般就是企业有需要支付的货款，由银行来融资代为支付，直接付款到对手企业，待企业生产经营周转一段时间后再还款。不知道我这样来分类合适不合适，呵呵。

　　流资很多是为了满足企业生产经营活动所发放的贷款，使用起来较贸易融资相对比较方便，期限也较长，通常一年。前面忘说了，贸易融资的授信期限要与贸易背景中付款期限匹配，但是一把原则上不超过半年。

　　个人认为贸易融资和流资还有一个本质的不同，流资的第一还款来源是借款企业，所以对借款企业的要求会比较高。而贸易融资的第一还款来源是贸易合同中的付款方，不一定是借款企业，因为其具有自偿性，所以对借款企业的要求较流资有所下降，但注意，仅仅是有所下降，并非不考虑。

　　现在各家银行贸易融资的不良率都有所提高，为什么呢。因为大家都误解了贸易融资，尤其是国内贸易融资，很多都被做成了类流资。借款企业因为自身条件有限，去银行申请不下来流资，结果批了贸易融资，可是他这个企业又不是贸易环节需要贸易融资，于是虚构贸易背景，到了还款的时候，一看，贸易背景是假的，根本就没有合同中约定的付款企业，没了第一还款来源，只好找借款企业，再一看，借款企业本身条件就不好，跨了。于是，形成不良了。这也解释了贸易融资自偿性是个什么情况。大概就是这个情况吧，我的逻辑性还是有待加强啊

　　1、流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。括弧，左边百度来的。。。。。其实流动资金贷款主要就是为了维持企业运作支付的资金，包括购买原材料，支付薪酬、缴纳税收等koko体育，与此相对的概念是固定资产贷款，该贷款主要用于基建、购买设备等固定资产。包含人民币，外币贷款。当前银行对流动资金贷款的用途有监控，需要采取受托支付，一般银行实务中，流贷主要用于购买原材料。。

　　为什么不主要用于发工资、支付公关费用？ 尼玛 工资都发不出、营销费用都出不起的企业，银行又不是活雷锋可能贷款给他吗？

　　2、贸易融资，顾名思义就是和贸易相关的融资，依附于贸易往来的一种融资方式，虽然融资主体也是企业，但是这个融资的背景一定是融资主体有一宗或者多宗贸易，有兴趣可见百度

　　贸易融资其实还有一种观点认为是包括国内贸易融资和进出口贸易融资吗，，好吧，可能是有这么一种分类方法吧，如宁波银行就是如此

　　；但是实际上某些银行的实务中，提到贸易融资，是指进出口的吧，本人更倾向于按照这样的概念：

　　融资的主体主要是进出口商，随着国际贸易中三大主要结算方式（TT电汇、LC信用证、D/P托收）的展开，典型的贸易融资产品有：开立信用证；进口/出口押汇；信用证议付；打包贷款；订单融资等等，

　　1、贸易融资发放背景一般是有真实贸易的发生，无贸易背景，谈不上贸易融资；流贷发放背景就多样化了多，可以是没钱支付货款、年底支付薪酬、中央台天价广告费不够等等，可以没有贸易进行。

　　2、流动资金贷款发放的就是实实在在的钱，直接到了账户，期限6个月以上很普遍；贸易融资除了贷款，还应该包括并不是直接的钱，比如信用证、汇票等所谓的表外业务，期限6个月以上不太多。

　　5、贸易融资发放对象主要是进出口企业，要求不算低，至少也得有一定规模的海关进出口吧；流贷发放对象则包括进出口企业，更包括非进出口企业，如小五金机械配件制造厂，菜市场门口卖手机的个体户、肉联公司等等，银行实务角度，范围更广。

　　6、流贷以人民币发放为主，外币较少；贸易融资人民币 外币参半，有些贸易融资产品还规定了外币贷款是不能结汇的，而流贷的外币贷款是可以结汇的。

　　上述所谈的主要是银行实务中，两者最主要的区别应该不是在用途上，而是在贷款形式、贷款背景等吧；其实如果这两者在广义上讲，还是有许多交集的：

　　比如说信用证议付/出口押汇，显然属于贸易融资，但是议付、押汇出来的钱同样可以用于购买原材料、发工资、请客吃饭、缴税交电费，其实这未尝不是一种流动资金贷款啊。

　　对银行业务而言，贸易融资是银行产品的一种，定位于解决企业在产供销等生产经营活动中产生的流动资金不足的问题。

　　至于流动资金的发放形式，可以选择流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证等等。所以，流动资金贷款属于银行出账品种或叫融资品种的一种koko体育。

　　贸易融资既是一个金融术语，也可以看作是一项消除贸易风险的工具，主要表现为以贸易订单为基础的融资，常见的贸易融资方式就是保理和反向保理。基本逻辑都是由买方和卖方之间的中间机构先行提供资金给其中一方，之后再由中间机构向另一方收取应收款项。

　　这两者之间的区别很大，贸易融资主要是基于已经确定的贸易事实获取资金，只要保理机构和银行核验此次贸易事实成立、符合相关要求，就可以获得贸易融资，而流动资金贷款则主要取决于企业本身资质，包括其征信、固定资产等情况。

　　目前进出口企业很多都通过与保理机构合作的方式来进行贸易融资。因为贸易融资的效率如果足够高，可以实现尽快回笼资金，那么企业所需流动资金的压力就会骤减。德益世一直致力于为进出口贸易企业提供高效融资服务，可以在24-48小时内完成超95%的融资放款，如有相关合作需要，可登录德益世官网/了解详情。

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